Bostadsrättstillägg – behöver du det?

När du köper en bostadsrätt dyker frågan upp tidigt: behöver du ett bostadsrättstillägg, eller räcker hemförsäkringen och föreningens fastighetsförsäkring? Svaret beror på hur ansvaret är fördelat i din förening. Här går vi igenom vad tillägget är till för, och vad du ska titta efter om dörrar, lås och nycklar.

Varför föreningens försäkring inte räcker

Bostadsrättslagen säger att bostadsrättshavaren på egen bekostnad ska hålla lägenheten i gott skick, om stadgarna inte säger annat. Du ansvarar alltså för mycket av det som finns i lägenheten.

Folksam beskriver uppdelningen så här: föreningen har vanligtvis en försäkring för skador på fastighetens konstruktion, medan bostadsrättsägaren ansvarar för skador i sin lägenhet. Föreningens fastighetsförsäkring täcker alltså huset, men inte nödvändigtvis ditt kök, ditt badrum eller din ytterdörr.

Vad tillägget täcker

Ett bostadsrättstillägg, eller en bostadsrättsförsäkring, täcker det du själv ansvarar för. Hos Folksam omfattar bostadsrättsförsäkringen bostadsrättens interiör och fasta inredning, alltså det som sitter fast i lägenheten. Den vanliga hemförsäkringen täcker främst dina saker, alltså lösöret, och ditt ansvar som privatperson.

Vissa försäkringsbolag säljer bostadsrättsförsäkringen som en egen produkt, där hemförsäkringen ingår. Andra säljer den som ett tillägg. Det spelar mindre roll vad det heter. Det viktiga är att det du ansvarar för enligt stadgarna faktiskt är försäkrat.

Behöver du det?

Fråga dig tre saker:

1. Vad säger stadgarna? Om du ansvarar för ytterdörr, badrum och köksinredning är det just det tillägget täcker.
2. Har föreningen ett kollektivt tillägg? En del föreningar har tecknat ett bostadsrättstillägg för alla medlemmar genom fastighetsförsäkringen. Fråga styrelsen eller läs årsredovisningen. Då behöver du inte teckna ett eget, men du bör veta vad det kollektiva tillägget omfattar.
3. Vad skulle en skada kosta dig? En vattenskada i badrummet eller en uppbruten ytterdörr kan bli dyr att åtgärda, och det är din kostnad om du inte är försäkrad.

För de flesta som äger en bostadsrätt är svaret ja, antingen via ett eget tillägg eller via föreningens kollektiva.

Dörrar, lås och nycklar i villkoren

Det är värt att läsa villkoren noga när det gäller lägenhetsdörren och låset, eftersom det är där inbrottsskador ofta uppstår.

Uppbruten dörr. Om din ytterdörr skadas vid ett inbrott eller inbrottsförsök, och dörren är ditt ansvar enligt stadgarna, är det din försäkring som blir aktuell. Kontrollera att tillägget omfattar dörren.

Låsbyte när nycklar kommer bort. Folksam anger att man med deras högsta nivå kan få hjälp med låsbyte om nycklarna har förlorats och det finns risk för inbrott, upp till ett visst belopp. Länsförsäkringar Stockholm kan ersätta förlorade nycklar om det sannolikt går att spåra vilket lås de passar, och man ska då göra en polisanmälan. Villkoren skiljer sig åt mellan bolag och nivåer, så läs ditt eget försäkringsbrev.

Ansvar mot föreningen. Familjens Jurist beskriver att den som tappar en nyckel i regel får betala låsbytet, och att föreningen måste visa vårdslöshet eller försumlighet för att kunna kräva medlemmen på byten i hela huset. Kontrollera om din försäkring kan hjälpa till i en sådan situation.

Krav på lås. Många hemförsäkringar ställer krav på hur dörren ska vara låst. Kraven står i försäkringsbrevet. Uppfyller låset inte kraven kan ersättningen sänkas vid ett inbrott.

Inför tillträdet

• Läs stadgarnas ansvarsfördelning.
• Fråga styrelsen om föreningen har ett kollektivt bostadsrättstillägg.
• Jämför villkoren för dörr, lås och nycklar hos två eller tre bolag.
• Låt försäkringen börja gälla från tillträdesdagen.

Ett bostadsrättstillägg är inte den mest spännande delen av ett bostadsköp, men det är en av dem som gör störst skillnad den dag något händer.